Европейский суд: банки обязаны немедленно возмещать ущерб от фишинга, даже если клиент был небрежен

Банки должны немедленно возвращать деньги жертвам фишинга, даже если клиент проявил небрежность. Такое решение вынес Европейский суд справедливости. Банк может потребовать возврата денег позже, но только если докажет грубую небрежность клиента. Решение суда соответствует более ранним постановлениям бельгийских судов.

Европейский суд справедливости — высшая судебная инстанция Европейского союза. Он следит за тем, чтобы законы ЕС применялись одинаково во всех странах союза. Суд рассматривает дела, которые направляют национальные суды.

В последние месяцы суд рассматривал дело, переданное польским судом. Суд спросил, обязан ли банк немедленно возмещать ущерб жертвам фишинга, даже если они были небрежны. Европейский суд постановил, что да, обязан.

Дело касается суммы всего 700 евро, но имеет важное прецедентное значение. Европейское право имеет приоритет над национальным законодательством.

Как произошло мошенничество

Дело касается клиента польского банка, который стал жертвой фишинга. Кто-то проявил интерес к товару, который клиент продавал на онлайн-платформе. Этот человек отправил клиенту ссылку для подтверждения продажи.

Ссылка оказалась поддельной и вела на страницу, имитирующую сайт банка клиента. Клиент ввел на этой странице данные для входа в онлайн-банкинг. С помощью этих данных мошенник перевел около 700 евро с банковского счета клиента на другой счет.

На следующий день клиент сообщил банку о мошеннической транзакции. Банк отказался возвращать деньги. Он заявил, что клиент допустил грубую небрежность, не выполнив обязанность безопасно хранить личные данные для входа.

Клиент обжаловал отказ в польском суде. Суд обратился за разъяснениями в Европейский суд справедливости.

Решение суда: немедленный возврат обязателен

В своем решении суд подтвердил, что платежные провайдеры, такие как банки, должны немедленно возвращать деньги клиенту при несанкционированных транзакциях. Сумму нужно вернуть не позднее конца рабочего дня, следующего за днем обнаружения транзакции или уведомления банка.

Условие — клиент должен сообщить о мошеннической транзакции без неоправданной задержки. Есть одно исключение: когда у банка есть серьезные основания подозревать мошенничество со стороны самого клиента.

Суд подчеркнул, что подозрение в грубой небрежности клиента не освобождает банк от обязанности немедленного возврата. Банк может потребовать деньги обратно позже, но доказывать грубую небрежность должен сам банк.

Последствия для банков в Бельгии

Решение может повлиять на практику бельгийских банков. Сейчас они часто отказываются немедленно возвращать деньги, потому что сначала хотят проверить, не было ли грубой небрежности.

По словам банковской федерации Febelfin, решение вносит ясность в то, как нужно толковать правила о немедленном возврате при несанкционированных платежах. До сих пор единого толкования не было, отмечает федерация.

«Как всегда, банки будут действовать в соответствии с действующими правовыми нормами и применять законодательство на этой основе. Они тщательно проанализируют решение и будут следовать толкованию, которое дает Европейский суд справедливости европейским правилам», — говорится в заявлении для агентства Belga.

Федерация сразу отметила, что нынешние правила действуют только до вступления в силу нового регламента о платежных услугах (PSR). В этом регламенте банки получат разумный срок в 15 дней для принятия решения о возврате средств при несанкционированном платеже.

Для людей, живущих в Бельгии, включая экспатов, это решение означает усиленную финансовую защиту. Если вы стали жертвой фишинга, банк обязан вернуть деньги сразу после вашего обращения. Важно сообщить о мошенничестве без задержки. Даже если вы допустили ошибку и перешли по подозрительной ссылке, банк не может отказать в немедленном возврате. Он может требовать деньги обратно только после того, как докажет вашу грубую небрежность в суде.

Омбудсмен финансового сектора объясняет на сайте WinWin, что делать, если вы стали жертвой фишинга.